Como gerir suas finanças em 2024: 7 pilares principais

As finanças costumam trazer diversos desafios para as pessoas, mas também garantem um certo conforto quando bem organizadas. Por isso, conhecer os princípios que vão te ajudar a gerir suas finanças é fundamental.

Os 7 princípios essenciais para dominar a gestão financeira em 2024

A gestão de finanças é fundamental em diversos contextos, e você pode fazer isso como empresa, seja física ou e-commerce, também pode fazer isso de forma individualizada, priorizando o seu bem-estar pessoal e garantindo máximo conforto. Quem costuma gastar com compras online em lojas ou no 777Bet sabe como pode ser difícil gerir as suas finanças e não gastar demais ou se deixar levar pelo dinheiro. Uma boa administração e gestão de finanças pode parecer um sonho impossível, mas é mais simples do que parece e, com os princípios certos, você consegue fazer isso sem grandes dores de cabeça.

Essa gestão financeira será responsável por melhorar a sua qualidade de vida e te ajudar a desestressar no dia a dia. É importante, no entanto, se dedicar e estar ciente do que deve ser feito para garantir o máximo de sucesso nesse processo. Um estudo realizado pela American Psychological Association em 2019 descobriu que 60% dos americanos consideram o estresse relacionado ao dinheiro uma fonte significativa de estresse em suas
vidas. Ter controle sobre as finanças pessoais e evitar situações de endividamento excessivo pode reduzir esse estresse.

1. Construção de um orçamento

Você deve sempre saber quanto pode, quer e deve gastar. Também é necessário estar ciente de todas entradas e saídas que ocorrem dos seus cartões ou carteira. Claro que isso pode parecer muita coisa, a princípio, mas acaba não sendo, uma vez que você pode alocar todas essas informações em um único lugar. Crie uma planilha ou contrate um contador para fazê-lo por você, nela deverá constar todas essas informações que irão te ajudar na
gestão dos seus bens e contribuir para que você tenha um controle financeiro fundamental. Procure sempre saber quanto do seu dinheiro está indo para cada coisa, saiba os percentuais gastos com aluguel, luz, alimentação, lazer, dentre outros.

2. Controle de gastos

Você saber com o que gasta o seu dinheiro não é suficiente, é preciso administrar isso de forma eficiente. Você pode estabelecer orçamentos para cada coisa. Por exemplo, é possível definir que 30% do seu dinheiro será destinado a gastos fixos, enquanto que 5% será destinado para lazer. Assim, você saberá exatamente quanto tem para cada coisa e poderá se manter dentro dos limites, o que é a parte mais difícil e exige muita disciplina. Porém, após seguir essa dinâmica por algum tempo você perceberá uma melhora na qualidade de vida e menos preocupações, será possível parar de viver para pagar contas.

3. Educação financeira

A maioria das pessoas cresce sem uma educação financeira. Quase dois terços dos adultos americanos não conseguem responder corretamente a perguntas básicas sobre conceitos financeiros, como juros compostos, inflação e diversificação, de acordo com uma pesquisa nacional sobre alfabetização financeira norte-americana realizada pelo Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Isso mostra como a população, em geral, possui pouca educação financeira, afinal, esse é um assunto tabu no mundo todo. Para mudar esse quadro, você deve buscar por educação financeira em canais confiáveis, dialogue com economistas, veja aulas, estude sobre os aspectos desse universo de finanças, procure saber mais sobre administração e matemática financeira, tudo isso vai te ajudar no dia a dia.

4. Abertura de poupanças

Existem diversas opções para abrir contas poupança em bancos digitais ou físicos. Claro que somente abrir uma conta poupança não é o ideal, você deve avaliar os maiores percentuais de ganhos e verificar se há algum canal que pode te oferecer melhores resultados. O Tesouro Direto Nacional, por exemplo, acaba oferecendo bastante lucro para seus investidores e garante benefícios únicos para todos. Confira por qual meio você pode ter melhores resultados, saiba também qual o prazo de investimento que você deseja, é importante estar ciente se você quer poupar por pouco ou muito tempo, o ideal é que tenha as duas opções.

5. Gestão de dívidas

É comum entrar em dívidas, principalmente quando você não possui uma administração financeira. Estima-se que 70,7% da população brasileira esteja em dívida, segundo dados divulgados pela CNC. Para gerir as suas dívidas, a melhor opção é buscar por um contador especializado em aniquilação de dívidas. Além disso, é preciso focar no planejamento financeiro e gestão de fundos. Talvez nesse primeiro momento não seja possível fazer tanto investimento ou guardar na poupança, mas é importante não abrir mão desses itens, bem como não deixar de ter lazer.

6. Previdência

A Pesquisa Nacional de Educação Financeira (ENEF) mostrou, em seus resultados mais recentes, que cerca de 65% dos brasileiros não se planejam financeiramente para a aposentadoria e 40% dos entrevistados não têm o hábito de poupar. Assim, as pessoas acabam se afundando e se colocando em uma posição de fragilidade, sem conseguir acumular fundos para se aposentar. A previdência é um momento importante da sua vida, principalmente quando se trata de um processo prejudicado anualmente com cortes e baixas. Hoje, sobreviver à aposentadoria governamental acaba sendo um tiro no pé. Com isso, surge a necessidade de se planejar, seja gerando uma poupança para esse momento ou criando uma planilha de gastos e previsões futuras de destino para os seus fundos.

7. Metas financeiras

Definir metas é importante porque dá uma visão mais clara dos seus resultados e permite ver se a sua estratégia está surtindo o efeito desejado. Com isso em mente, você deve monitorar e revisar suas metas regularmente. Em alguns casos, ajustes podem ser necessários. Além disso, as metas devem ser realistas e os prazos não devem ser muito longos. Por exemplo, você pode converter uma meta de 20 anos em uma meta de 10 anos, que pode então ser convertida em uma meta de 5 anos. Isso torna seu plano mais fácil de gerenciar.

Foto de Micheile Henderson no Unsplash/banco de imagens